Vad ska man tänka på innan man tar ett bolån?

Att köpa en bostad är som att göra en livsinvestering och ett triathlon samtidigt – det kräver uthållighet, planering och att du inte svimmar halvvägs. Här är en guide som hjälper dig navigera genom bolånens djungel utan att göra några klassiska misstag.

1. Lånelöfte – VIP-biljetten till bostadsmarknaden

Innan du ens funderar på att gå på visningar behöver du ett lånelöfte. Det är bankens sätt att säga: ”Vi kan tänka oss att låna ut pengar till dig, men vi har ännu inte sett din inkomstdeklaration från förra året.” Ett lånelöfte gäller oftast i tre till sex månader och ger dig en ungefärlig bild av hur dyr bostad du har råd med – men kom ihåg att det inte är en garanti för att du får lånet.

2. Ränta – priset för att få låna pengar

Banker är inte välgörenhetsorganisationer, och de vill tjäna pengar på att låna ut pengar till dig. Räntan är priset du betalar för att få låna. Det finns två huvudtyper:

Rörlig ränta – Förändras var tredje månad och kan vara låg ena dagen och hög som en bergstopp den andra.
Bunden ränta – Fast ränta under en bestämd period (1–10 år). Perfekt om du vill ha stabilitet och sova gott om natten.

Många väljer en kombination av båda för att få lite trygghet men samtidigt kunna dra nytta av rörliga räntans fördelar.

3. Amortering – att betala tillbaka

Amortering är ett tjusigt ord för att betala av sitt lån.

Har du lånat mer än 70 % av bostadens värde? Då måste du amortera 2 % av lånet per år.
Lånat mellan 50-70 %? Du måste amortera 1 %.
Under 50 %? Du slipper amortera (men kanske vill du bli skuldfri någon gång?).

Ju mer du amorterar, desto mindre blir din skuld och desto mindre ränta betalar du på sikt.

4. Köpeskilling – priset du betalar

Köpeskillingen är det faktiska priset du betalar för bostaden. Lånar du 85 % av köpeskillingen, måste du själv ha 15 % i kontantinsats. Har du inte det? Då blir det svårt att få lånet. Det går att låna till det här också men det är väldigt dyrt.

5. Olika banker – shoppa runt!

Alla banker är inte lika. Det är som att jämföra matbutiker – vissa tar mer betalt för exakt samma produkt. Jämför räntor och villkor mellan olika banker och försök förhandla. Det kan spara dig tiotusentals kronor på sikt.

6. Flytta lån – du är inte fast för alltid

Om du hittar en bank med bättre villkor kan du flytta ditt bolån. Har du bunden ränta kan det dock tillkomma en räntekompensation, vilket kan bli dyrt. Kolla alltid upp detta innan du byter.

7. Extra kostnader – glöm inte avgifterna

Utöver bolånet och räntan finns det andra kostnader:

Lagfart – 1,5 % av köpeskillingen (om du köper hus).
Pantbrev – 2 % av beloppet du tar i lån (om du köper hus).
Månadsavgift – Om du köper bostadsrätt.

8. Stressa inte – men var redo

Att köpa bostad är en stor affär. Lägg tid på att förstå ekonomin, jämföra banker och planera. Men när drömlägenheten dyker upp gäller det att vara snabb. Med rätt förberedelser slipper du panik och kan fokusera på att hitta ditt framtida hem – och inte en kartong att bo i.

Lycka till med ditt bolån!